Construiste tu ahorro pensional desde el primer día de trabajo y ahora llegó el momento de pensionarte, disfrutar y ser recompensado por ese gran esfuerzo que día tras día te permitieron llegar hasta este punto. Teniendo en cuenta lo anterior, queremos contarte que en un fondo privado como Porvenir existen diferentes modalidades de pensión que puedes escoger para el pago de tu mesada.

A continuación, te queremos contar las características de cada uno de estas modalidades:

1. Renta Vitalicia Inmediata

• Es la modalidad de pensión que administra directamente una Compañía de Seguros.
• El saldo total de la cuenta de ahorro individual es trasladado a la Compañía de Seguros para financiar el pago de la pensión de manera vitalicia.
• El aumento de la mesada pensional se realiza según el valor del IPC del año anterior.
• Es una póliza de seguro emitida por una Compañía de Seguros que cubre los riesgos de extralongevidad, rentabilidad e incremento del salario mínimo por encima de la inflación.
• Al fallecer el pensionado, el beneficio pensional se sustituye a los beneficiarios de ley, en ausencia de estos, termina la obligación del pago por parte de la aseguradora, no hay herencia.
• En ningún caso la renta Vitalicia podrá ser menor a 1 SMMLV.
• La pensión es vitalicia.

2. Retiro Programado

Es la modalidad de pensión que administra directamente una Administradora de Fondos de Pensiones como Porvenir. Dentro de esta modalidad y conforme al artículo 81 de la Ley 100 de 1993, se realiza el recalculo anual de la pensión, es decir, un nuevo cálculo actuarial, donde a partir de diferentes variables se establece un nuevo monto de mesada pensional.

• Las variables, más relevantes del recalculo anual, son:
  - El saldo de la cuenta de ahorro individual.
  - La esperanza de vida del pensionado y su grupo familiar.
  - La rentabilidad esperada del Fondo Especial de Retiro Programado.
  - El cálculo de proyección del incremento del SMMLV.
  
• Lo anterior quiere decir que el monto de la mesada pensional puede variar de un año a otro, aumentando, disminuyendo o quedando igual.
• Al fallecer el pensionado la mesada se sustituye a los beneficiarios de ley. Ante la inexistencia de los beneficiarios, el saldo de la cuenta de ahorro individual hace parte de la herencia del causante y será entregado a sus herederos.
• El retiro programado es un producto financiero donde el pensionado, asume los riesgos de extralongevidad, rentabilidad, incremento del salario mínimo por encima de la inflación, con ocasión a que los recursos de la cuenta de ahorro individual son de su propiedad.

3. Programado sin negociación de Bono Pensional

El pensionado accede a la pensión de vejez de manera anticipada, sin negociar el bono pensional. Dentro del cálculo de la mesada pensional se asume que el valor del bono está redimido en la cuenta individual.

Para acceder a esta modalidad de pensión, debes cumplir la siguiente condición:

Tener el capital suficiente para financiar el 130% de las mesadas requeridas desde la aprobación de la pensión hasta la fecha de la redención normal del Bono Pensional, esto es, mujeres 60 años y hombres 62 años. Tu bono pensional debe encontrarse emitido.

Existen otras modalidades de pensión que hacen que el valor de tu mesada pueda variar según tu edad, rentabilidad y expectativa de vida.

4. Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida

• El pensionado inicia con el pago del Retiro Programado a cargo de la AFP, una vez termine el tiempo pactado, inicia el pago de la Renta Vitalicia a cargo de una aseguradora.
• La Renta Vitalicia se contrata tan pronto se pensiona el afiliado. La aseguradora inicia el pago de la pensión una vez se termine el pago del Retiro Programado.
• Decidir el tiempo por el cual desea recibir la pensión por Retiro Programado.
• El valor de la mesada pensional debe ser constante en el tiempo, tanto en el Retiro Programado como en la renta Vitalicia.

5. Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Inmediata

• El pensionado decide el tiempo entre 1 y 10 años que desea tener la Renta Temporal Variable.
• El pensionado recibe 2 pagos de manera simultánea. Una renta temporal variable por la AFP y la pensión por Renta Vitalicia a cargo de la Aseguradora.
• El pensionado puede escoger entre una pensión más alta o más baja al inicio o al final del disfrute.
• En el último pago de la Renta Temporal Variable se devuelve el saldo total que exista en la cuenta individual.
• En ningún caso la Renta Temporal variable o la renta Vitalicia Diferida podrá ser menor a 1 SMMLV.

6. Renta Temporal Variable con Renta Vitalicia Diferida

• El pensionado decide el tiempo entre 1 y 10 años que desea tener la Renta Temporal Variable.
• El pensionado inicia con el pago de la renta Temporal Variable a cargo de la AFP, una vez termine el tiempo pactado, inicia el pago de la renta Vitalicia a cargo de una aseguradora.
• El pensionado puede escoger entre una pensión más alta o más baja al inicio o al final del disfrute.
• En el último pago de la renta Temporal Variable se devuelve el saldo total que exista en la cuenta individual.
• En ningún caso la renta Temporal Variable o la Renta Vitalicia Diferida podrá ser menor a 1 SMMLV.

Teniendo en cuenta esas 6 modalidades, ya puedes tomar la mejor decisión que cumpla con tus expectativas y se ajuste a tus necesidades personales y económicas. Avancemos Juntos es apoyarte en la construcción y cumplimiento de tu ahorro pensional.