Todo lo que hay que saber sobre Cesantías
¿Qué son las Cesantías?
Es un pago que es responsabilidad del empleador y corresponde a un mes de salario por cada año de servicio prestado. Puedes usarlo cuando estés inactivo laboralmente para pagar la universidad de tus hijos, la compra de tu vivienda, créditos hipotecarios o impuesto prediales.
Si eres un trabajador independiente puedes afiliarte voluntariamente y ahorrar la doceava parte de tus ingresos anuales como Cesantias.
¿Para qué sirven?
Se consideran como el mejor auxilio de desempleo. También te pueden apoyar en tus proyectos de:
Portafolios de Cesantías
Un esquema de ahorro que le permite a nuestros afiliados escoger el portafolio de Cesantías que más se ajuste a sus objetivos y expectativas de ahorro, ya sea para educación o vivienda o como auxilio de desempleo. De acuerdo con su perfil de inversión y la manera como usan las Cesantías, los afiliados escogen el portafolio adecuado:
¿Cómo se liquidan?
Se utiliza el último salario del trabajador teniendo en cuenta el auxilio de transporte. Si el salario varió en los últimos tres meses, se promedian los salarios del último año. Para el cálculo, se utiliza la siguiente fórmula:
¿Qué son los intereses a las Cesantías?
Es el rendimiento que la Empresa reconoce a sus trabajadores sobre el valor de las Cesantías, el pago se hace directamente al trabajador en su quincena del 31 de enero y según la ley, el interés es de 12 % anual.
Para su pago se usa la siguiente fórmula:
Pignoración y Embargo de las Cesantías
Pignoración: Como respaldo para un crédito puedes pignorar tus cesantías:
- De vivienda, realizados por una entidad financiera.
- Por cualquier concepto que otorguen las entidades de carácter corporativas, solo podrás comprometer el 50% de estos ahorros.
- De créditos otorgados por los fondos de empleados legalmente reconocidos, cajas de compensación familiar, siendo posible comprometer el 100% del valor de las cesantías.
- Préstamos de vivienda realizados por tu empresa.
Embargo: Según la ley, las Cesantías te las pueden embargar hasta un 50%, por concepto de cooperativas autorizadas o para cubrir pensiones alimenticias que exige la ley.
¿Por qué causas puedo retirar mis cesantías?
Puedes retirar tus Cesantías por las siguientes causas, haz clic sobre cada una de ellas para saber qué significan:
Otros conceptos:
Retiro parcial de Cesantías para Ahorro programado o seguro educativo:
- Los afiliados podrán retirar sus Cesantías para destinarlas anticipadamente al pago de la educación superior de sus hijos o dependientes
- Los hijos y dependientes del afiliado que tengan hasta 18 años de edad.
- Los hijos y dependientes del afiliado con edades entre 18 y máximo 25 años, cuando el padre o madre se encuentren efectuando los aportes y/o hayan adquirido el seguro y/o producto de ahorro programado para el pago de estudios superiores técnicos o profesionales en instituciones debidamente reconocidas por la ley, y certificadas por la autoridad competente.
- Los hijos y dependientes del afiliado mayores de 25 años que se encuentren en situación de dependencia originada en factores físicos o psicológicos debidamente certificados por la autoridad competente
Requisitos para retiro parcial para ahorro programado o seguro educativo:
- Certificado de existencia de la entidad con la que se contrató el ahorro programado o seguro educativo
- Copia de contrato suscrito o póliza del seguro
- Copia de la factura o cuenta de cobro con destino a la entidad con la que se contrató el servicio
- Registros civiles o declaraciones extra juicio
- Certificado expedido por la autoridad competente que determine los factores físicos o psicológicos que originan la dependencia cuando sea el caso.
Retiro para acciones de propiedad del estado
Las personas naturales podrán retirar sus Cesantías acumuladas con el objeto de adquirir acciones de propiedad del estado.
Requisitos para retiro parcial para ahorro programado o seguro educativo:
- Carta solicitud de retiro del afiliado
- Consentimiento del empleador a través de: a. Carta del empleador donde informa el retiro o b. Confirmación telefónica donde el empleador es conocedor del trámite de retiro por parte de su empleado
- Comprobante de adjudicación
- Certificación de su vínculo como ex trabajador con la empresa del estado que está adjudicando las acciones estatales.
¿Cómo solicitar tu retiro de Cesantías?
1. Conoce los requisitos
Entre mayor sea tu ahorro de Cesantías, mayores son los proyectos que puedes construir; además conservar tu ahorro te protege en los periodos de desempleo. Si necesitas hacer tu retiro, haz clic aquí para conocer los requisitos dependiendo del uso que le vayas a dar.
2. Hazlo por internet
Puedes hacer fila para retirar tus Cesantías pero hay formas más fáciles de hacerlo, por eso te invitamos a hacer el retiro de tus Cesantías por internet.
Ingresa a nuestra Zona Transaccional de Afiliados haciendo clic aquí y realiza tu retiro de Cesantías, ten en cuenta que para poder realizar esta operación debes tener activo tu usuario y contraseña.
Si no te has inscrito haz clic aquí para solicitar tu usuario y tu clave.
Si ya estás inscrito al portal de Porvenir:
- Ingresa aquí a la Zona Transaccional Afiliado
- Selecciona la opción Retiro de Cesantías.
- Procesa tu retiro y selecciona el medio de pago de tu conveniencia.
3. O retira a través de oficinas del Banco AV Villas y REVAL
Darte facilidades es que puedas realizar tu Retiro de Cesantías en el Banco AV Villas.
Si vas a realizar el retiro de tus Cesantías acércate a una de las oficinas de AV Villas o Reval en convenio con Porvenir y realiza el retiro de tus Cesantías en efectivo y al instante, presentando tu cédula original y los documentos de soporte
Los tipos más comunes de retiros y sus respectivos documentos a entregar son:
- Compra de vivienda o reparaciones locativas: Comunicación escrita del Empleador de la adquisición o mejora, en la que señale que verificará la destinación de las Cesantías.
- Educación: Copia del recibo de pago de la institución educativa.
- Retiro Total: Comunicación escrita firmada por el Empleador en la que informa la terminación del contrato
Porvenir te acompaña en tu búsqueda de empleo:
Buscar empleo no es algo fácil y en muchas ocasiones se pueden convertir en una carrera de fondo en la que no hay que desistir.
¿Quién dijo que estás solo en tu búsqueda de empleo?
+ Ver másCon nuestros canales digitales haz tus trámites más fácil, más rápido, seguro y sin costo
Nuestro portal web porvenir.com.co
Nuestro sitio en internet a través del cual puedes informarte, realizar consultas y operaciones de forma fácil y segura. Ingresa desde tu computador o smartphone.
Una vez hayas creado tu usuario y clave podrás retirar tus Cesantías en nuestro portal web. Para hacer esta operación debes:
- Ingresar aquí a la Zona Transaccional del Afiliado.
- Seleccionar la opción Retiro de Cesantías.
- Sigue los pasos, selecciona el medio de pago y la oficina donde radicarás tus documentos soporte.
Porvenir Móvil por mensaje de texto
A través de tu celular enviando un mensaje de texto podrás consultar tus Saldos, solicitar Certificados y Extractos. Envía un mensaje de texto al código 85764 con la palabra clave "saldo ces" o ingresa a nuestro portal móvil desde tu Smartphone.
Porvenir APP
Una aplicación al alcance de tu mano, en la cual podrás obtener información de tus productos y pedir certificados a Porvenir, algunos de los
aspectos que pueden visualizar en la aplicación son:
- ¿Cómo retirar Cesantías?
- Tus Productos
- Canales de Servicio
- Certificación de afiliación
- Historia Laboral en línea
- Información Económica
Descárgala en Google Play o Apple Store y disfruta de sus beneficios.
Audio respuesta Porvenir
Un canal de respuesta telefónica donde te sorprenderemos con las diferentes opciones de servicios de acuerdo a tus productos activos con Porvenir:
- Bogotá: 601 744 7678
- Cali: 602 485 7272
- Medellín: 604 604 1555
- Barranquilla: 605 385 5151
- Resto del país: 01 8000-510800
Chat Porvenir
Un nuevo canal a través del cual podrás obtener de forma inmediata Certificados y Extractos, conócelo aquí
Contacto Porvenir
En nuestro canal Contacto Porvenir podrás hacer tus solicitudes, quejas y reclamos con envío a tu correo electrónico.
Puntos de atención rápida Porvenir
Módulos de servicio interactivos ubicados en todas nuestras oficinas donde ágilmente puedes obtener impresos tus Certificados y Extractos además de actualizar tus datos.
Oferta de servicios a través de nuestros canales
Conoce los servicios en Cesantías que hemos puesto a tu disposición a través de nuestros canales de servicio:
5 cosas que debes saber para ahorrar Cesantías como independiente
Tiempo de lectura: 6 minutos
Yo, como la trabajadora independiente del hogar, que tengo mi peluquería, mi propio negocio y no tengo un contrato laboral, hubiera pensado que yo no podía tener cesantías. Pues claro, porque esta prestación social está a cargo del empleador y se genera por un vínculo laboral, lo que me hacía pensar que un independiente como yo no podría tenerlas. Pero resulta que sí.
Todo empezó porque una de mis clientas, a la que le arreglo el pelo hace más de 5 años, me contó que ella que también es independiente, siempre ha ahorrado sus cesantías como un auxilio para momentos de dificultad laboral. Ella dice que su negocio va bien, pero que si por alguna razón sus ingresos bajan, el negocio deja de ser rentable o le toca cerrarlo, ella va a tener un apoyo económico para sostener a su familia mientras soluciona el tema.
Cuando ella me contó esto, me quedé dándole vueltas a lo de las cesantías, pues porque estoy en las mismas. Mi peluquería va bien, pero no nos digamos mentiras, uno nunca sabe. Así que me puse las pilas y le pregunté a mi hermano Luis quien aclaró mis dudas. Segurísimo, si son independientes como yo, esto les va a interesar.
1. ¿Qué son las cesantías?
Se trata de una prestación social a cargo de las empresas a la que tiene derecho todo trabajador, bueno, excepto aquellos que tienen un salario integral, es decir, más de 10 SMLMV o quienes tengan contrato por prestación de servicios. La cantidad que se recibe es equivalente a un mes de salario por cada año trabajado o proporcional si has trabajado menos a un año.
2. ¿Cómo funciona para el caso de los independientes?
Un independiente o por ejemplo una persona que tenga contrato por prestación de servicios, puede ahorrar voluntariamente en un Fondo de Cesantías como Porvenir, para tener un colchón financiero en caso de dificultad laboral. La persona puede ahorrar la doceava parte de sus ingresos anuales recibidos en el año anterior. Es decir, el equivalente a un mes de salario.
3. ¿Cómo realizar el pago de las Cesantías?
Una vez tengas el monto correspondiente a ahorrar y hayas elegido tu Fondo de Cesantías, puedes consignarlas a través de un operador de pago como Aportes en Línea. Lo podrás hacer en cualquier momento del año, pero siempre debes tener presente que el monto a ahorrar es la doceava parte de tus ingresos anuales.
4. ¿Cómo se retiran?
Puedes hacer el retiro en cualquier momento, solicitando el monto a tu Fondo de Cesantías. Por ejemplo, en el caso de Porvenir, los afiliados tienen la posibilidad de hacerlo a través de la Zona Transaccional de Afiliado. Adicionalmente, a través de las 549 oficinas del Banco de Bogotá ubicadas en todo el territorio nacional; 224 oficinas del Banco Av. Villas, oficinas Reval en Bogotá, Barranquilla, Medellín, Cali, Bucaramanga y Cartagena, y a través de nuestra red de oficinas.
5. ¿Por qué ahorrar Cesantías siendo independiente?
Las Cesantías pueden ser de gran ayuda en momentos de inestabilidad económica, de los que nadie está exento. Adicionalmente, la gran diferencia entre ahorrar Cesantías o ahorrar dinero debajo del colchón para este fin, es que las Cesantías ofrecen alternativas de inversión que procuran hacer el dinero más rentable, a través de la elección de los Multiportafolios de Cesantías:
- Portafolio de corto plazo: Esta alternativa está diseñada para los afiliados que deseen retirar el ahorro en un tiempo menor a un año. Por ejemplo, si deseas realizar mejoras en tu vivienda o para proyectos de educación inmediatos tuyo, de tus hijos o tu esposo/a, como el pago del semestre de universidad, puedes elegir esta alternativa, te permite tener el dinero disponible cuando lo necesites.
- Portafolio de largo plazo: Está orientado a los afiliados que buscan ahorrar sus Cesantías por un período mayor a 1 año. Si tu objetivo es guardar este dinero como un seguro de desempleo o para proyectos de vivienda como pagar la cuota inicial de un apartamento o lote, o destinarlas para proyectos de educación a mediano y largo plazo, la mejor opción es este portafolio ya que procura generar una mayor rentabilidad a largo plazo.
Desde este año empiezo a ahorrarlas. Pues ya saben, mi lema es ahorrar, ahorrar y ahorrar, ¿y el tuyo?
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