Cesantías: ¿Qué son? certificados, retiros y más
Todo lo que hay que saber sobre Cesantías
¿Qué son las Cesantías?
Es un pago que es responsabilidad del empleador y corresponde a un mes de salario por cada año de servicio prestado. Puedes usarlo cuando estés inactivo laboralmente para pagar la universidad de tus hijos, la compra de tu vivienda, créditos hipotecarios o impuesto prediales.
Si eres un trabajador independiente puedes afiliarte voluntariamente y ahorrar la doceava parte de tus ingresos anuales como Cesantias.
¿Para qué sirven?
Se consideran como el mejor auxilio de desempleo. También te pueden apoyar en tus proyectos de:
Portafolios de Cesantías
Un esquema de ahorro que le permite a nuestros afiliados escoger el portafolio de Cesantías que más se ajuste a sus objetivos y expectativas de ahorro, ya sea para educación o vivienda o como auxilio de desempleo. De acuerdo con su perfil de inversión y la manera como usan las Cesantías, los afiliados escogen el portafolio adecuado:
¿Cómo se liquidan?
Se utiliza el último salario del trabajador teniendo en cuenta el auxilio de transporte. Si el salario varió en los últimos tres meses, se promedian los salarios del último año. Para el cálculo, se utiliza la siguiente fórmula:
¿Qué son los intereses a las Cesantías?
Es el rendimiento que la Empresa reconoce a sus trabajadores sobre el valor de las Cesantías, el pago se hace directamente al trabajador en su quincena del 31 de enero y según la ley, el interés es de 12 % anual.
Para su pago se usa la siguiente fórmula:
Pignoración y Embargo de las Cesantías
Pignoración: Como respaldo para un crédito puedes pignorar tus cesantías:
- De vivienda, realizados por una entidad financiera.
- Por cualquier concepto que otorguen las entidades de carácter corporativas, solo podrás comprometer el 50% de estos ahorros.
- De créditos otorgados por los fondos de empleados legalmente reconocidos, cajas de compensación familiar, siendo posible comprometer el 100% del valor de las cesantías.
- Préstamos de vivienda realizados por tu empresa.
Embargo: Según la ley, las Cesantías te las pueden embargar hasta un 50%, por concepto de cooperativas autorizadas o para cubrir pensiones alimenticias que exige la ley.
Otros conceptos:
Retiro parcial de Cesantías para Ahorro programado o seguro educativo:
- Los afiliados podrán retirar sus Cesantías para destinarlas anticipadamente al pago de la educación superior de sus hijos o dependientes
- Los hijos y dependientes del afiliado que tengan hasta 18 años de edad.
- Los hijos y dependientes del afiliado con edades entre 18 y máximo 25 años, cuando el padre o madre se encuentren efectuando los aportes y/o hayan adquirido el seguro y/o producto de ahorro programado para el pago de estudios superiores técnicos o profesionales en instituciones debidamente reconocidas por la ley, y certificadas por la autoridad competente.
- Los hijos y dependientes del afiliado mayores de 25 años que se encuentren en situación de dependencia originada en factores físicos o psicológicos debidamente certificados por la autoridad competente
Requisitos para retiro parcial para ahorro programado o seguro educativo:
- Certificado de existencia de la entidad con la que se contrató el ahorro programado o seguro educativo
- Copia de contrato suscrito o póliza del seguro
- Copia de la factura o cuenta de cobro con destino a la entidad con la que se contrató el servicio
- Registros civiles o declaraciones extra juicio
- Certificado expedido por la autoridad competente que determine los factores físicos o psicológicos que originan la dependencia cuando sea el caso.
Retiro para acciones de propiedad del estado
Las personas naturales podrán retirar sus Cesantías acumuladas con el objeto de adquirir acciones de propiedad del estado.
Requisitos para retiro parcial para ahorro programado o seguro educativo:
- Carta solicitud de retiro del afiliado
- Consentimiento del empleador a través de: a. Carta del empleador donde informa el retiro o b. Confirmación telefónica donde el empleador es conocedor del trámite de retiro por parte de su empleado
- Comprobante de adjudicación
- Certificación de su vínculo como ex trabajador con la empresa del estado que está adjudicando las acciones estatales.
¿Cómo solicitar tu retiro de Cesantías?
1. Conoce los requisitos
Entre mayor sea tu ahorro de Cesantías, mayores son los proyectos que puedes construir; además conservar tu ahorro te protege en los periodos de desempleo. Si necesitas hacer tu retiro, haz clic aquí para conocer los requisitos dependiendo del uso que le vayas a dar.
2. Hazlo por internet
Puedes hacer fila para retirar tus Cesantías pero hay formas más fáciles de hacerlo, por eso te invitamos a hacer el retiro de tus Cesantías por internet.
Ingresa a nuestra Zona Transaccional de Afiliados haciendo clic aquí y realiza tu retiro de Cesantías, ten en cuenta que para poder realizar esta operación debes tener activo tu usuario y contraseña.
Si no te has inscrito haz clic aquí para solicitar tu usuario y tu clave.
Si ya estás inscrito al portal de Porvenir:
- Ingresa aquí a la Zona Transaccional Afiliado
- Selecciona la opción Retiro de Cesantías.
- Procesa tu retiro y selecciona el medio de pago de tu conveniencia.
3. O retira a través de oficinas del Banco AV Villas y REVAL
Darte facilidades es que puedas realizar tu Retiro de Cesantías en el Banco AV Villas.
Si vas a realizar el retiro de tus Cesantías acércate a una de las oficinas de AV Villas o Reval en convenio con Porvenir y realiza el retiro de tus Cesantías en efectivo y al instante, presentando tu cédula original y los documentos de soporte
Los tipos más comunes de retiros y sus respectivos documentos a entregar son:
- Compra de vivienda o reparaciones locativas: Comunicación escrita del Empleador de la adquisición o mejora, en la que señale que verificará la destinación de las Cesantías.
- Educación: Copia del recibo de pago de la institución educativa.
- Retiro Total: Comunicación escrita firmada por el Empleador en la que informa la terminación del contrato
Te acompañamos si estás cesante
En Porvenir queremos acompañarte y brindarte apoyo en cada momento de tu vida. Por esto queremos demostrarte que al ser un trabajador cesante, tienes nuevas oportunidades para empezar un nuevo camino laboral.
Hemos reunido algunas claves que te servirán para tener más oportunidades de conseguir un mejor trabajo, ya que buscar empleo es como un trabajo más, por lo que lo mejor es afrontarlo con una planificación previa y teniendo claros ciertos aspectos previos.
Piensa que es una tarea donde, normalmente, se invierte bastante tiempo y esto se puede mejorar teniendo en cuenta el proceso y dónde queremos llegar.
Conoce el Mecanismo de Protección al Cesante
Este sistema lo puedes utilizar si estás afiliado a una caja de compensación familiar, creado por el Gobierno Nacional y tiene como objetivo:
- Disminuir los efectos del desempleo.
- Ayudar a los colombianos a reingresar al mercado laboral.
- Incentivar el ahorro de las Cesantías como auxilio para el desempleo.
Está compuesto por los siguientes elementos:
- Servicio Público de Empleo: una herramienta de búsqueda de empleo administrada por el Estado colombiano.
- Capacitación general: brindada por el SENA, por las Cajas de Compensación Familiar y las instituciones de formación para el Trabajo y el Desarrollo Humano.
- Fondo de Solidaridad de Fomento al Empleo y Protección al Cesante (FOSFEC): como fuente de recursos para otorgar beneficios a la población desempleada.
- Una cuenta de Cesantías: como fuente limitada y voluntaria para generar un ingreso en el tiempo en que las personas queden desempleadas.
Porvenir te acompaña en tu búsqueda de empleo:
¿Quién dijo que estás solo en tu búsqueda de empleo?
+ Ver más¿Por qué elegir a Porvenir?
Experiencia y solidez
Porvenir es una compañía filial del Grupo Aval que cuenta con 25 años de experiencia en la Administración de recursos en Colombia.
Seguridad en la gestión de portafolios
El manejo adecuado de los portafolios en nuestro proceso de Inversiones, nos ha otorgado las más altas calificaciones por parte de BRC Investor Services S.A.
Oferta de Producto
Porvenir cuenta con una oferta integral de productos adecuados al futuro pensional de los colombianos:
- Tranquilidad para su futuro: Fondo de Pensiones Obligatorias
- Tranquilidad en períodos cesantes: Fondo de Cesantías.
- Cumplimiento de metas financieras: Porvenir Inversiones.
Servicios
Los Afiliados y Empresas cuentan con variedad de canales y herramientas para el manejo de sus productos:
- Página Web
- Porvenir Móvil
- Porvenir APP
- Audio Respuesta Porvenir
- Chat Porvenir
- Contacto Porvenir
- PAR (Puntos de Atención Rápida)
- 54 oficinas a nivel nacional (4 oficinas con autoservicio 24 horas: Bogotá (Centro Internacional), Cali (Norte), Medellín (Poblado) y Barranquilla (Prado).
Compromiso
Dentro del marco de responsabilidad social patrocinamos y participamos en diferentes eventos deportivos de gran importancia para el país:
- Equipo Atletas con Porvenir
- Media Maratón de Bogotá.
Reconocimientos
Porvenir sólo hay uno, por eso diferentes entidades a nivel nacional e internacional nos han reconocido en temas de servicio, apoyo al deporte, solidez de marca y liderazgo en Pensiones en Colombia.
Servicio:
- Premio Portafolio primer lugar en la categoría Servicio al Cliente 2011 (Otorgado por Portafolio).
- Premio eCommerce Award 2014 por mejoras de servicio a los canales electrónicos (Otorgado por el Instituto Latinoamericano de Comercio Electrónico).
Compromiso con el deporte:
- Orden al mérito deportivo – Categoría Oro - 2010 (Otorgado por el Comité Olímpico Colombiano).
- Reconocimiento Conmemorativo 15 años de apoyo al atletismo (Otorgado por la Federación Colombiana de Atletismo).
Solidez en marca:
Mejor marca de Fondo de Pensiones en Latinoamérica 2015 (Otorgado por Global Brands Magazines).
Liderazgo en Pensiones:
- Fondo de Pensiones del año en Colombia 2010 – 2011 (Otorgado por la revista World Finance).
- Mejor Fondo de Pensiones del año en Colombia 2011 - 2012 (Otorgado por la revista Global Banking & Finance Review).
- Premio Nacional a la Excelencia y la Innovación en Gestión 2015. (Otorgado por ONA – Organización Nacional Asociada).
Recursos humanos:
Segunda mejor empresa para trabajar en Colombia en 2016 (otorgado por Great place to Work).
Calidad y excelencia en la gestión:
- Premio nacional a la excelencia y la Innovacion en gestión (Otorgado por la Corporación Calidad 2015).
- Recertificación Norma ISO 20000 (Otorgado por Bureau Veritas).
- Recertificación Norma ISO 9001-2008 (Otorgado por ICONTEC ).
- Recertificación Norma ISO 9001-2015 (Otorgado por ICONTEC ).
- Premio Iberoamericano de la Calidad en la categoría Oro 2016 (Otorgado por Fundibeq).
Porvenir Preferencial
Es nuestro programa de descuentos para todos los Afiliados a Porvenir en diferentes categorías como: Educación, Entretenimiento, Hogar, Almacenes, Salud, Turismo, Vivienda, entre otros, conócelo y redime tus descuentos haciendo clic aquí
Con nuestros canales digitales haz tus trámites más fácil, más rápido, seguro y sin costo
Nuestro portal web porvenir.com.co
Nuestro sitio en internet a través del cual puedes informarte, realizar consultas y operaciones de forma fácil y segura. Ingresa desde tu computador o smartphone.
Una vez hayas creado tu usuario y clave podrás retirar tus Cesantías en nuestro portal web. Para hacer esta operación debes:
- Ingresar aquí a la Zona Transaccional del Afiliado.
- Seleccionar la opción Retiro de Cesantías.
- Sigue los pasos, selecciona el medio de pago y la oficina donde radicarás tus documentos soporte.
Porvenir Móvil por mensaje de texto
A través de tu celular enviando un mensaje de texto podrás consultar tus Saldos, solicitar Certificados y Extractos. Envía un mensaje de texto al código 85764 con la palabra clave "saldo ces" o ingresa a nuestro portal móvil desde tu Smartphone.
Porvenir APP
Una aplicación al alcance de tu mano, en la cual podrás obtener información de tus productos y pedir certificados a Porvenir, algunos de los
aspectos que pueden visualizar en la aplicación son:
- ¿Cómo retirar Cesantías?
- Tus Productos
- Canales de Servicio
- Certificación de afiliación
- Historia Laboral en línea
- Información Económica
Descárgala en Google Play o Apple Store y disfruta de sus beneficios.
Audio respuesta Porvenir
Un canal de respuesta telefónica donde te sorprenderemos con las diferentes opciones de servicios de acuerdo a tus productos activos con Porvenir:
- Bogotá: 601 744 7678
- Cali: 602 485 7272
- Medellín: 604 604 1555
- Barranquilla: 605 385 5151
- Resto del país: 01 8000-510800
Chat Porvenir
Un nuevo canal a través del cual podrás obtener de forma inmediata Certificados y Extractos, conócelo aquí
Contacto Porvenir
En nuestro canal Contacto Porvenir podrás hacer tus solicitudes, quejas y reclamos con envío a tu correo electrónico.
Puntos de atención rápida Porvenir
Módulos de servicio interactivos ubicados en todas nuestras oficinas donde ágilmente puedes obtener impresos tus Certificados y Extractos además de actualizar tus datos.
Oferta de servicios a través de nuestros canales
Conoce los servicios en Cesantías que hemos puesto a tu disposición a través de nuestros canales de servicio:
Te contamos más sobre las Cesantías
Te invitamos a leer los siguientes artículos que te ayudarán a ampliar tu conocimiento sobre las cesantías si eres independiente y a saber cómo en sólo 3 minutos conoces lo básico para que le cuentes a toda tu familia para qué sirven y cómo puedes hacerlas crecer.
戻る Juntos nos convertimos en expertos en Cesantías
Juntos nos convertimos en expertos en Cesantías
Tiempo de lectura: 3 minutos
Las cesantías son un ahorro que tienes en caso de quedar sin empleo. tu empleador te debe consignar lo equivalente a un mes de salario por cada año de servicio prestado.
En Porvenir pensamos en tí por eso tenemos un esquema de ahorro dependiendo de tus metas y tu futuro que son los Portafolios de Cesantías con sus dos modalidades de corto plazo y largo plazo
¿Conoces cuál es el portafolio más adecuado para ti?
Si deseas usar tus cesantías para comprar vivienda o como seguro de desempleo el portafoio de largo plazo es el mas apropiado para tí.
Por el contrario, si tu deseo es utilizarlas en pagos de menos de un año, como el impuesto predial o el semestre de la universidad, el portafolio de corto plazo es el indicado.
¿Puedo combinar los portafolios?
Sí, como afiliado tienes derecho a definir la forma como deseas distribuir tus cesantías entre los portafolios de corto y largo plazo o en uno de los dos.
Lo ideal es hacer una evaluación del momento en que esperas utilizar los recursos de tus cesantías y con base en esto, distribuir los recursos depositados en tu cuenta individual..
Ten en cuenta:
- Analiza cuál es el portafolio adecuado para ti
- Elige el portafolio ingresando a tu cuenta personal aquí con tu usuario y tu clave
- Si no tomas una decisión, tus cesantías al ser consignadas el 14 de febrero pasarán al portafolio de corto plazo y a partir del 16 de agosto serán treasladadas al portafolio de largo plazo.
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Lanzamiento del Portafolio Rotativo 2 Renta Fija 180 días
17/11/2022
Porvenir S.A. en su condición de administradora del Fondo Voluntario de Pensión Porvenir, informa a sus afiliados el lanzamiento del Portafolio Rotativo 2 Renta Fija 180 días.
+ Ver másDescubre más información sobre tu producto:
Retiro por compra de vivienda o reparación locativa:
Puedes retirar tus Cesantías para comprar tu vivienda, un lote o si realizarás reparaciones en tu hogar.
¿Para qué motivos puedo retirar bajo esta modalidad?
- Pago de créditos hipotecarios
- Pago de impuestos como el predial y de valorización
- Usarlas como garantía para acceder al subsidio de vivienda en tu caja de compensación, solicitando la inmovilización de tus Cesantías
- Usarlas como respaldo para la adquisición de créditos con cooperativas y fondos de empleados, a través de la figura de pignoración de Cesantías: - Cooperativas hasta el 50% del saldo disponible de tus Cesantías - Fondo de Empleados hasta el 100% del saldo disponible - Cajas de Compensación hasta el 100% del saldo disponible
Retiro por educación
Puedes retirar tus Cesantías para pagar tus estudios de pregrado y posgrado y seguir ampliando tus conocimientos para tu desarrollo y crecimiento profesional, ¿Y para qué tipo de estudio puedo retirar mis Cesantías?:
- Pago de matrículas para educación superior, posgrado y educación continua
- Pago de matrículas para estudios de “Desarrollo y Gestión del Talento Humano” ofrecidas en instituciones educativas como: SENA, INCAP, CESDE y otras acreditadas por la Secretaría de Educación de tu ciudad o por el Ministerio de Educación de Colombia.
- Pago de créditos con el ICETEX.
- Diplomados y cursos que cuenten con el reconocimiento por parte del Estado colombiano, donde informe que el diplomado o el curso de idiomas complementa el pensum académico
- No aplica para pagar seminarios, conferencias, pagos de derechos de grado, inscripciones.
Retiro por disminución del ingreso mensual por emergencia social:
Puedes retirar tus Cesantías si el monto de tu salario tuvo una disminución debido a la Emergencia Económica, Social y Sanitaria que se presentó en Colombia a partir de la pandemia mundial por el COVID-19. Puedes solicitar tus cesantías por este motivo, únicamente, si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones:
- Quedaste desempleado(a) o cesante, debido a la Emergencia Económica
- Presentas disminución en tus ingresos salarial mensual a partir de la Emergencia Económica
- 3. Tu contrato fue suspendido a raíz de la Emergencia Económica
¡Aviso importante! Este motivo de retiro será válido siempre y cuando se encuentre vigente el “Estado de Emergencia” por parte del Gobierno Colombiano, decreto 488 del 2020.
Retiro por terminación de contrato:
Puedes retirar tus Cesantías si terminó tu vinculación laboral con la empresa en la que laboraste, en este caso podrás solicitar el saldo total disponible.
Retiro por servicio militar:
Puedes retirar tus Cesantías si te encuentras laborando y has sido convocado a prestar el servicio militar, en este caso podrás solicitar el saldo total disponible.
Retiro por sustitución patronal:
Puedes retirar tus Cesantías si la empresa donde laboras tuvo cambio de dueño o patrono, para estos casos el antiguo empleador consigna el valor total de las Cesantías hasta la fecha en que se dio la sustitución. En este caso podrás solicitar el saldo total disponible.
Retiro por cambio a salario integral:
Puedes retirar tus Cesantías si cambias el tipo de salario que devengas, es decir, pasas de tener un salario ordinal (1) a uno integral (2)
- El ordinal es aquel salario en el que se incluye el pago de todas las prestaciones de ley.
- El integral es aquel salario donde no se incluye el pago de Cesantías, ni primas, ni beneficios de pago extra; porque se considera que estos pagos ya están incluidos dentro del sueldo que recibirás
Al cambiar tu tipo de salario a integral, podrás retirar el 100% del saldo que has acumulado a la fecha del cambio de tipo de salario.
Retiro por compra de vivienda o reparación locativa:
Puedes retirar tus Cesantías para comprar tu vivienda, un lote o si realizarás reparaciones en tu hogar.
¿Para qué motivos puedo retirar bajo esta modalidad?
- Pago de créditos hipotecarios
- Pago de impuestos como el predial y de valorización
- Usarlas como garantía para acceder al subsidio de vivienda en tu caja de compensación, solicitando la inmovilización de tus Cesantías
- Usarlas como respaldo para la adquisición de créditos con cooperativas y fondos de empleados, a través de la figura de pignoración de Cesantías: - Cooperativas hasta el 50% del saldo disponible de tus Cesantías - Fondo de Empleados hasta el 100% del saldo disponible - Cajas de Compensación hasta el 100% del saldo disponible
Retiro por educación
Puedes retirar tus Cesantías para pagar tus estudios de pregrado y posgrado y seguir ampliando tus conocimientos para tu desarrollo y crecimiento profesional, ¿Y para qué tipo de estudio puedo retirar mis Cesantías?:
- Pago de matrículas para educación superior, posgrado y educación continua
- Pago de matrículas para estudios de “Desarrollo y Gestión del Talento Humano” ofrecidas en instituciones educativas como: SENA, INCAP, CESDE y otras acreditadas por la Secretaría de Educación de tu ciudad o por el Ministerio de Educación de Colombia.
- Pago de créditos con el ICETEX.
- Diplomados y cursos que cuenten con el reconocimiento por parte del Estado colombiano, donde informe que el diplomado o el curso de idiomas complementa el pensum académico
- No aplica para pagar seminarios, conferencias, pagos de derechos de grado, inscripciones.
Retiro por disminución del ingreso mensual por emergencia social:
Puedes retirar tus Cesantías si el monto de tu salario tuvo una disminución debido a la Emergencia Económica, Social y Sanitaria que se presentó en Colombia a partir de la pandemia mundial por el COVID-19. Puedes solicitar tus cesantías por este motivo, únicamente, si te encuentras en alguna de las siguientes situaciones:
- Quedaste desempleado(a) o cesante, debido a la Emergencia Económica
- Presentas disminución en tus ingresos salarial mensual a partir de la Emergencia Económica
- 3. Tu contrato fue suspendido a raíz de la Emergencia Económica
¡Aviso importante! Este motivo de retiro será válido siempre y cuando se encuentre vigente el “Estado de Emergencia” por parte del Gobierno Colombiano, decreto 488 del 2020.
Retiro por terminación de contrato:
Puedes retirar tus Cesantías si terminó tu vinculación laboral con la empresa en la que laboraste, en este caso podrás solicitar el saldo total disponible.
Retiro por servicio militar:
Puedes retirar tus Cesantías si te encuentras laborando y has sido convocado a prestar el servicio militar, en este caso podrás solicitar el saldo total disponible.
Retiro por sustitución patronal:
Puedes retirar tus Cesantías si la empresa donde laboras tuvo cambio de dueño o patrono, para estos casos el antiguo empleador consigna el valor total de las Cesantías hasta la fecha en que se dio la sustitución. En este caso podrás solicitar el saldo total disponible.
Retiro por cambio a salario integral:
Puedes retirar tus Cesantías si cambias el tipo de salario que devengas, es decir, pasas de tener un salario ordinal (1) a uno integral (2)
- El ordinal es aquel salario en el que se incluye el pago de todas las prestaciones de ley.
- El integral es aquel salario donde no se incluye el pago de Cesantías, ni primas, ni beneficios de pago extra; porque se considera que estos pagos ya están incluidos dentro del sueldo que recibirás
Al cambiar tu tipo de salario a integral, podrás retirar el 100% del saldo que has acumulado a la fecha del cambio de tipo de salario.
Fecha de la última actualización: 29/11/2019
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